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发布日期:2015-11-26 浏览次数:257

银行卡使用小攻略

常见的银行卡种类

1.按产品功能划分,可分为借记卡和信用卡。

2.按从属关系划分,可分为主卡和附属卡。

3.按产品等级划分,可分为普通卡、金卡等。

4.按产品载体划分,可分为磁条卡和芯片卡(IC卡)。

如何安全使用银行卡

1.收到银行卡后,应及时在卡片背面签名。

2.保管好银行卡密码等个人金融信息。不要使用生日、证件号码、简单数列(111111、123456)等简单密码;不要向任何人(包括银行及政府机构等工作人员)透露密码;输入密码时,注意用手和身体进行遮挡。

3.尽量开通交易短信功能,对于有疑义的交易或提示短信,及时与客服中心进行确认。

4.妥善保管银行卡,不出租、出借、出售本人银行卡;身份证与卡片注意分开存放;如发现卡片丢失或被盗,立即联系发卡银行并办理挂失手续。

5.刷卡时不要让卡片离开视线范围;对于收银员交回原卡片,应确认是否确为本人的卡片;在签购单上签名前,认真核对刷卡金额,不随意丢弃刷卡单据。

6.通过银行正规渠道申请信用卡,不要通过中介机构或他人转交,避免个人资料被盗用;申请信用卡时,在各类证件复印件显著位置注明用途,以防资料被挪做他用。

7.认真阅读信用卡申请表背面信用协议内容,了解自己的权利及义务;如实填写申请表内容,确保信用卡邮寄地址准确有效,以免卡片在邮寄过程中丢失,被不法分子申领盗用。

8.信用卡套现是违法行为,勿使用信用卡进行套现交易。

自助设备一点通

银行的自助设备有哪些

    银行的自助设备包括自助取款机、自助存款机、自助存取款机、银行自助查询终端、自助缴费机、存折补登机等,客户可通过自助方式在相应的自助设备上完成存款、取款、转账、查询、密码修改、存折补登、缴费、投资理财等功能(具体可受理业务种类以自助设备提示信息为准)

自助设备取款未吐钞怎么办

    自助设备出现不吐钞情况时,可先通过“余额查询”功能确认余额是否减少。若余额未减少,则银行并未扣账。若余额已减少,视线尽量不要离开设备,并联系银行营业网点工作人员协调解决;若非营业网点营业时间或是离行式自助设备,可在原地拨打机具管理银行的客服电话进行求助,或拨打银行卡上的客服电话号码。拨打电话时,要避免被不法分子转移注意力,掉包或窃取银行卡。

遇到自助设备吞卡如何处理

    自助设备吞卡后,应在自助设备前耐心等待3-5分钟,确认卡片被吞后,可联系营业网点工作人员领卡。若非营业网点营业时间或离行式自助设备,应立即拨打机具管理银行的客服电话,询问取卡流程。同时,可拨打发卡银行电话确认账户交易。

    各家银行均有严格的吞没卡管理机制,若持卡人仍担心银行卡被吞没后的安全,可及时联系客服中心进行处理。

    自助设备跨行取款、转账是否会产生手续费

    自助设备跨行取款、转账手续费由所持银行卡的发卡行规定。多数银行会对跨行取款、转账收取一定的手续费,也有银行提供有条件的免费服务,具体应向发卡银行了解。

    为避免支出跨行取款、转账手续费,建议尽量通过发卡银行自助设备取款,或在同一银行账户间进行转账。

电子银行小贴士

什么是电子银行业务

    电子银行业务是指商业银行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供银行服务。

    电子银行业务包括网上银行、手机银行、电话银行以及其他利用电子服务设备和网络,由客户通过自助服务方式完成交易的银行业务。

认识网上银行

    网上银行是指利用电脑和互联网开展的银行业务,可向客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、缴费和在线支付等金融服务。

安全使用网上银行

    银行向客户提供包括移动证书、动态令牌、余额变动提醒、手机短信认证、预留验证信息、防钓鱼安全控件等工具,保证客户交易安全。

认识手机银行

    手机银行是电子银行的新兴渠道,指利用移动电话和无线网络,通过手机操作,办理账户查询、转账汇款、缴费支付等多种银行业务,享受银行提供的金融服务。

安全使用手机银行

    为了确保客户的资金安全,银行通过会采取数据加密传输、手机号码绑定、设置交易限额等安全保障方式,移动证书、动态信息等密码保障方式提高手机银行的风险防范能力。同时,客户也应时刻警惕,谨防自身疏忽造成损失。

认识电话银行

    电话银行业务是指利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务。电话银行通过自助语音和人工座席服务相结合的方式向客户提供账户查询、转账汇款、投资理财以及业务咨询、投诉建议等金融服务。在使用电话银行过程中请注意以下几点:

安全使用电话银行

1.拨打正确有银行客服电话,不轻信任何非正常渠道提供的电话银行服务,防范电话欺诈;

2.不使用公用电话进行电话银行操作,交易类操作不使用电话的免提方式;

3.妥善保管电话银行密码等个人金融信息,不透露给他人;

4.根据需要为电话银行设置对外转账限额。

警惕非法集资

什么是非法集资

    非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。具体为:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资的常见手段

1.承诺高额回报

    不法分子为吸引公众上当受骗,往往编造许诺给予集资参与者远高于正规投资回报的利息分红。

2.虚构或夸大投资项目

    不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到房地产、矿产能源、高新技术开发、股权投资等内容。

3.以虚假宣传造势

    不法分子为骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,诱惑社会公众投资。

远离非法集资

    非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。消费者一定要提高风险防范意识,不要盲目追求所谓的“高收益、高回报”,理性投资,远离非法集资,拒绝高利诱惑。

个人理财业务

什么是个人理财

个人理财业务,是指商业银行在提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。目前,银行理财产品主要有以下几种类别:

1.按理财币种不同:分为人民币、外币和双币理财产品等。

2.按收益类型不同:分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。

3.按投资方向不同:大致分为货币型、债券型、债权型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。

4.按产品到期日不同:分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。

产品选购小贴士

投资者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

重点事项要关注

1.银行理财产品≠银行存款-——投资与储蓄,风险收益有差别。

2.预期收益≠实际收益———未得与已得,确定性上有差别。

3.口头宣传≠合同约定———语言与文字,约束能力有差别。

4.别人说“好”≠适合自己———主观与客观,偏好选择有差别。

5.投资理财≠投机发财———初衷与动机,投资理念有差别。

防范诈骗保护财产

什么是电信诈骗

电信诈骗指不法分子通过电话、短信和网络等方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诈骗受害人给不法分子转账的违法行为。

电信诈骗的方式主要包括:电话诈骗、短信诈骗、网络诈骗等。

什么是电子银行诈骗

    电子银行诈骗指不法分子通过网上银行、手机银行及电话银行等电子渠道,骗取受害人个人金融信息,并窃取受害人资金的违法行为。

    电子银行诈骗的方式主要包括:网络钓鱼、跨行授权支付类诈骗、手机银行诈骗、电话银行诈骗等。

什么是自助设备诈骗

    自助设备诈骗指不法分子通过自助设备渠道,骗取受害人个人金融信息或者银行卡,并窃取受害人资金的违法行为。

    自助设备诈骗的方式主要包括:虚假通知(向指定账户转账)、盗取银行卡信息、封堵出钞口、掉包银行卡、“好心人”帮助等。

个人贷款小常识

个人贷款的种类

个人贷款按照产品用途分类,包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款等;按照担保方式分类,包括个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款、个人保证贷款等。

申请个人贷款的基本条件

1.年满十八周岁,具有完全民事行为能力的自然人;

2.具有当地常住户口或长期居住证明,有固定的住所;

3.有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;

4.有良好的个人信用记录。

个人贷款的基本流程

1.明确贷款用途,选择适合自己的贷款种类;

2.选择银行,了解各家银行的贷款政策、要求和利率等规定;

3.选定银行后,按照客户经理的要求准备各项贷款材料;

4.办理期间,随时与客户经理保持联系,了解办理情况,配合解决问题;

5.签署借款合同,完成贷款手续办理;

6.贷款成功发放使用后,按协议方式及时还款。

申请个人贷款应注意的事项

1.向银行提供真实准确的个人资料,本人住址、联系方式等信息变更时应及时通知银行;

2.认真阅读合同条款,了解自己的权利及义务;

3.申请贷款额度量力而行,贷款额与家庭收入应保持合理的比例关系;

4.根据自己的还款能力和未来收入预期,选择适合自己的还款方式,并制定还款计划;

5.按时还款,避免产生不不良信用记录和经济损失;

6.保存好借款合同和借据,对于担保类贷款,还清贷款后及时撤销担保登记、取回质物或权利凭证。

了解银行代销产品

什么是银行代销产品

    银行除销售自己发行的产品外,也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品,称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、依托及国债等。

银行代销产品的性质

    在银行代销产品业务中,银行作为代理销售方,发挥营业网点数量众多、分布广泛等优势,提供产品的销售平台,所承担的责任与银行自产自销产品有较大区别。

    代销产品的经营主体分别是基金公司、保险公司、依托公司等外部机构,因此,基金、保险、依托等产品的设计、投资、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等外部机构负责。

    银行代销产品是银行为投资者提供的多层次金融服务方案内容之一,使投资者能够运用银行平台选择其他经营主体的产品。因此,投资者在选择代销产品时,不能仅依赖于对银行的了解与信任,更要重点考察基金公司、保险公司、依托公司等经营主体公司及产品本身的情况。

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